央行反洗钱新规八月施行，大额黄金交易需提交身份证明文件材料(央行反洗钱要求)

根据央行《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（2025年8月1日施行），大额现金交易（单笔或日累计超10万元人民币/等值外币）上报时，消费者需配合提供以下身份证明文件：

? 一、证件要求（消费者需配合提供）

个人购买者

身份证明文件：

中国大陆居民：有效期内《居民身份证》原件（需登记姓名、证件号、有效期）。

港澳居民：《港澳居民来往内地通行证》（回乡证）。

台湾居民：《台湾居民来往大陆通行证》（台胞证）。

外籍人士：护照或其他国际旅行证件。

联系方式：登记有效手机号码或固定电话。

企业/机构购买者

主体资格文件：

《营业执照》或《统一社会信用代码证书》副本原件。

法定代表人或经办人有效身份证件（同个人要求）。

授权文件：若非法定代表人本人办理，需提供加盖公章的授权委托书。

⚠️ 二、注意事项

证件真实性与有效性

商家需现场核验证件原件，确保信息真实、有效、完整（如核对照片、有效期）。

若证件过期、信息模糊或与本人不符，商家有权拒绝交易。

上报主体为商家

消费者仅需配合登记，无需自行提交报告。上报流程由商家在交易后5个工作日内完成。

信息保护义务

商家需严格保密消费者信息，仅用于反洗钱上报，不得泄露或滥用。

? 三、规避上报的建议

优先选择非现金支付

银行卡转账、支付宝/微信支付等电子交易不受上报限制。

分散交易金额

单笔交易＜10万元，或分多日购买（避免日累计超限）。

? 总结

| 情形 | 所需证件/操作 |

|----------------|---------------------------------------|

| 个人现金购金 | 身份证/护照原件 + 联系方式登记 |

| 企业现金购金 | 营业执照 + 法定代表人/经办人身份证件 |

| 规避上报 | 使用银行卡/移动支付，或分散交易金额 |

合法交易只需按商家要求提供有效证件，上报流程由商家完成。资金合法来源的消费者无需过度担忧。